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　　减少保额，缴清保费如何理解呢?就是根据保单现在的现金价值，作为一次性缴纳的保费购买同类保险，保额降低。

　　三招告诉你怎样在退保时最大限度减少损失

　　买完保险后悔了，怎样才能最大程度降低损失?今天就教大家“三招”，怎样在退保时最大限度减少损失。

　　方法1：减少保额，交清保费(专业用语：减额缴清)

　　减少保额，缴清保费如何理解呢?就是根据保单现在的现金价值，作为一次性缴纳的保费购买同类保险，保额降低。

　　比如说购买的保险，保额为10万元，现在保险合同的现金价值是21300元，那么就用这21300元当做一次性缴清的保费， 但是保额从原先的10万元缩减到X万元，以后每年也不用交保费了。这样，如果发生保险事故，最多赔偿X万元。

　　关于保单现金价值，不用去纠结是如何计算出来的，因为这涉及到精算假设，一般人是看不懂哒，只需要知道这是一个专业词汇而已。

　　通俗易懂的解释是指：你的保单里面有多少现金。

　　经常用到保单现金价值的场合是：退保。(即不缴费也不享受这份保险的保障了)

　　最后，办理这个业务，研险社提醒你：过了保险缴费日，2个月内可以办理。但是超过了2个月，就不能办理了。

　　方法2：缩短保障时间(专业用语是：展期定期)

　　缩短保障时间与减额缴清这个方法原理相似，都是用保单的现金价值来交满保费。

　　如果这位社友选择这种方式，用现在的保单现金价值21300元一次性缴满保费，那么保障时间就会从终身缩短为保障x年。

　　办理这个业务，提醒大家：不是所有产品都支持这个方法，具体需要咨询保险公司的规定。

　　方法3：在保单现金价值最大时退保

　　寿险、重疾险、分红险、万能险保单都有现金价值，只是单纯的寿险、重疾险产品，保单现金价值比较低，而分红险、万能险产品，保单现金价值高一些。

　　什么时候保单现金价值最大呢?

　　在保险合同(又称为保单)中，有一部分是保单利益演示表，表中列的数据一定要仔细看，特别是这栏：现金价值(退保金)找到现金价值(退保金)这一栏的最大值，再与第一列的保单年度对应，就明白你该在什么时间退保啦。

　　定期寿险和重疾险有哪些区别

　　定期寿险和重疾险都能够提供很有力的保障，但有小伙伴说买了定期寿险就不用买重疾险，其实这种观点是片面的，没有真正理解两者的区别。

　　什么是定期寿险

　　定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

　　什么是重疾险

　　重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

　　定期寿险和重疾险的区别

　　这两种保险很多人容易混淆，为了便于理解，给大家举两个例子：

　　老公回家说：“老婆，我今天买了一份定期寿险。”老婆听后，会兴高采烈地给老公锤肩按脚做大餐。因为定期寿险的最大受益人是老婆孩子，这也是一个男人担当的体现。

　　老公回家说：“老婆，我今天买了一份重疾险。”老婆听后，应该表现平淡然后窃喜。因为重疾险保障的是老公，虽然没有保障到自己身上，但也是为了家庭着着想，避免出现重大变故后让治疗费用成为家庭的经济负担。

　　寿险应对的是收入减少的风险，人死了可以留一笔钱给家庭;重疾险应对的是因为疾病支出增加的风险，得病了保险公司出钱治疗。

　　这两种保险该如何选择

　　定期寿险相对于重疾险来说，优点是便宜，一般来说保额更高，所以很多经济能力偏低的家庭喜欢买它。但是它的保障范围太窄，死了才能拿钱，难道得了重病家人会见死不救吗?

　　肯定不是，大多数家庭都会倾尽财力去救治，结果呢?要么是钱花完了，人治好了，欠了一屁股债;要么是钱花完了，人没治好，拿保险公司赔的钱去还债了。所以说，如果仅靠定期寿险来保障家庭生活，非常不靠谱。

　　重疾险相对来说，保障范围广，实用性高，因为人的一生得重疾的概率实在是太高了。据统计，25种重疾死亡比例在不同性别不同年龄时期分布有差异。死亡率在中老年期快速上升，男性49岁、女性45岁以后致死率超过60%。男性在59岁达到最高死亡率68.22%，女性57岁最高死亡率67.90%。但是，还有30%多的存活几率，难道要放弃治疗?所以说，这个时候重疾险的作用就发挥出来了。

　　如果非要二者选其一，建议购买重大疾病险，因为大部分的重大疾病保险均涵盖了身故责任，而大部分的定期寿险无重疾责任。对于有经济条件的家庭来说，最好还是将两种保险搭配起来，这样性价比最高，更有保障。